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日前，由中国互联网金融协会金融科技发展与研究工作组、新华社瞭望智库金融研究中心联合撰写的《中国金融科技应用与发展研究报告2018》(以下简称《报告》)发布。《报告》从金融科技的驱动技术、应用场景、风险与监管三个层次展开论述，系统梳理总结了我国金融科技发展脉络与最新情况，并对标国际监管趋势与国内典型案例，分析各关键驱动技术的应用和发展现状以及存在的问题，并提出了相关政策建议。

《报告》指出，金融机构与互联网科技公司的竞合关系不断变化，对金融功能的实现、金融风险与金融监管可能产生一定影响。应做好对新兴技术的前瞻研究，加快发展和有效运用监管科技，运用科技手段提高金融监管效能和风险监测水平。

正视金融科技的“双刃剑”特性

在会议上，专家们紧紧围绕《报告》内容以及“中国金融科技发展面临的机遇与挑战”这一主题进行了4个多小时的讨论，尤其对如何平衡好发展与安全的关系，给出了更为深入的思考。

当前互联网金融专项整治逐步深入。对于如何进一步有效发挥金融科技在推动金融服务升级、传统金融机构转型、建设普惠金融体系等方面的积极作用，中国互联网金融协会秘书长陆书春表示，金融与科技的融合是大势所趋，金融科技在提升金融服务效率、降低服务成本、扩大服务覆盖面等方面发挥着积极作用，不断推动金融机构经营模式重构并加速构建市场竞争新格局。下一步，金融科技的发展要关注数据安全、责任界定、监管挑战等几大问题。要趋利避害以充分发挥金融科技的价值，就要做好倡导正确理念、加强顶层设计、平衡创新监管、加强手段建设四方面工作。

小小金融总经理刘小峰在接受《金融时报》记者采访时表示，金融科技可打通金融服务“最后一公里”，为普惠金融的发展提供了非常好的契机。借助金融科技，可扩大借贷的服务范围，让更多有信贷需求的人便利地享受到金融服务。另外，借助金融科技，还可提高借贷和审贷的服务效率，降低借贷和审贷的服务成本，从而极大地扩展金融服务的深度和广度。

中国社科院国家金融发展实验室副主任杨涛认为，金融科技不仅推动了技术给金融业带来的改变，更重要的是通过金融和资本的制度安排来带动技术本身的进步，最终有利于经济社会发展。而当前的一系列创新似乎还主要用在金融领域，但很快就会扩展出去，形成各领域、各行业的“科技+”现象，最终形成我国走向高质量发展的内在动力。

亚太未来金融研究院执行院长杜艳认为，金融科技应实行严格的准入管理，确定业务边界并持牌监管，以金融行业的标准来实行统一监管。另外，在准入管理清晰的情况下可考虑牌照开放，鼓励真正符合条件的机构进入市场。

国务院参事室金融研究中心秘书长张韶华认为，金融科技的发展势不可挡，监管手段应该及时跟上，同时要对伪创新、伪科技进行辨识和严厉打击，及时向市场提示风险，维护金融稳定。

区块链技术处在起步阶段

《报告》指出，区块链技术在金融领域的应用目前尚处于初步阶段，离大规模商用还有一定距离，但在供应链金融、跨境支付、资产证券化等部分业务场景已开始从概念验证逐步迈向生产实践。区块链技术在金融领域的应用潜力可期，但仍存在安全稳定性问题、隐私泄露风险、合规风险等风险;面临底层技术有待发展成熟、处理速度尚难以完全满足金融业务需求、缺乏统一的金融领域应用标准等挑战。

与此同时，《报告》称，云计算技术在金融领域的应用正稳步推进，我国传统金融机构积极应用私有云、行业云，金融科技公司主要使用公有云支持业务发展，典型应用场景包括IT运营管理、底层平台开放、交易量峰值分配、网络安全管理等。同时，云计算技术在金融领域应用也可能产生过度技术依赖风险、服务中断风险、服务滥用风险等风险;面临稳定性和可靠性有待进一步验证、IT系统升级改造及云服务选型困难等挑战。

值得注意的是，大数据技术在金融领域的应用场景广泛，主要包括反欺诈、风险管理、投研投顾、评分定价、金融监管等，大数据处理和分析技术的应用发展较快。同时，大数据技术在金融领域应用也可能产生数据垄断风险、数据安全风险等风险;面临顶层设计和统筹协调有待进一步加强、数据管理制度有待进一步健全、数据孤岛现象有待进一步缓解、沉淀数据仍需开发等挑战。

最后，《报告》根据国际监管政策的盘点与梳理，提出了对金融科技监管的六大启示：倡导正确理念，服务实体经济;加强风险防范，完善多元治理;坚持技术中立，强化功能监管;关注技术发展，善用监管科技;优化管理机制，促进合规创新;做好行业自律，推进标准建设。

来源：金融时报