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对于银行业保险业而言，2018年可谓不平凡。这一年，整治市场乱象已取得初步成果，但监管任务依然非常艰巨，既要在经济下行压力较大的情况下起到“血液”的作用，服务实体经济，又要防范金融风险。这对于刚刚合并的中国银保监会来说，无疑挑战巨大。

不久前召开的中央经济工作会议提出了完善金融基础设施、强化监管和服务能力的要求，也提到要解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题，为金融机构和金融管理部门指明了方向。

在1月11日召开的银保监会近期重点监管工作通报会上，银保监会首席风险官、办公厅主任肖远企表示，过去一年里，银行保险业稳健运行，在服务民营小微企业金融能力方面有了较大提升，同时也有效防范了风险。下一步，将继续在这些方面着力，同时，针对一些监管空白、交叉领域制定相关制度，例如目前非贷款还没有针对性的分类。另外，一些制度还需修改，比如公司治理领域，不少机构的组织形态发生了变化，应对其股权架构、治理主体进行完善。此外，还有一些新领域、新产品、新机构、新经营模式需要“补短板”。

增强银行服务小微企业能力

1月3日，国务院总理李克强考察了多家银行的小微企业金融工作，随后还在银保监会主持召开专题座谈会。

作为2018年的一项重点工作，小微民营企业的金融服务备受外界关注。

事实上，在过去一年里，银保监会为缓解小微企业融资难融资贵已经做了一系列工作。据银保监会普惠金融部副主任张金萍介绍，一是根据2018年国内外经济形势和小微企业出现的新情况、新特点，结合金融机构对新的科技手段的运用，提出新的监管要求和一些差异化的监管政策;二是持续深化推动原有政策的落地;三是加强与各部委的沟通，形成对小微企业金融服务的政策合力。

截至2018年11月末，小微企业贷款余额为33.28万亿元，占各项贷款余额的23.81%，其中，单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额9.13万亿元，比年初增长18.77%，比各项贷款增速高6.89个百分点，有贷款余额的户数是1644万户，比年初增加了376万户。

另外一个直观的数据是，经初步统计，五大银行加邮储银行，2018年四季度新发放普惠型小微企业贷款比一季度利率降低了1个多百分点，是银行实实在在为企业让利的体现。

针对外界所关心的续贷问题，张金萍表示，监管支持推广续贷业务创新，对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，支持银行提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，办理续贷，这完善了贷款风险分类的办法，推动降低企业资金周转的过桥成本。“续贷政策就是小微企业贷款到期前，银行就提前对小微企业的资料进行审核，审核如果通过，贷款到期的时候马上发放新的贷款，无缝隙地把贷款接续下去，省去‘过桥贷款’增加成本。”她强调。

交叉性金融风险成为重点关注领域

交叉金融风险无疑是银保监会成立之后的监管重点，而在去年4月召开的内部会议上，银保监会方面也提到要“坚定不移地整治影子银行和交叉金融”。

“交叉金融现在没有统一的概念，我们去年主要是通过制度、通过规范影子银行来治理交叉金融业务。”肖远企在回答记者提问时表示，对于交叉金融业务，监管并不是采取简单的“一刀切”，主要还是根据交叉金融业务和产品的特点，具体问题具体分析。

第一类整治的是助推“脱实向虚”、使资金在金融体系空转的交叉金融。这类业务的危害性主要是把资金瘀积在金融体系内部，不让资金直接跟实体企业对接，同时又提高了实体企业的融资成本。第二类重点整治的是违法违规、扰乱市场秩序的通道业务。

行业稳健运行 大力核销不良近万亿元

目前来看，银行保险业呈现运行稳健、风险总体可控的态势。

银保监会统信部副主任刘志清在会上表示，据初步统计，2018年12月末，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%。

此外，刘志清称，到去年年末，关注类贷款余额3.4万亿元，关注类贷款率为3.16%，较2016年高点下降了1个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较上年末下降6.9个百分点。2018 年，商业银行累计核销不良贷款9880 亿元，较上年多核销2590亿元，从而腾出更多空间服务民营企业和小微企业。

“当前银行业拨备水平较高，风险抵御能力增强。”刘志清表示，2018 年 12 月末，商业银行贷款损失准备余额 3.7 万亿元，较上年末增加6762亿元。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为185.5%和3.5%，较上年末分别上升5.1个和0.24个百分点，在已经调整贷款损失准备监管要求的情况下，两项指标仍保持上升态势。

另外，银行业流动性总体稳健，同业负债继续收缩。去年年末，商业银行人民币超额备付率2.64%、存贷款比例74.3%，均在合理区间，优质流动性资产占比明显高于国际平均水平;同业负债同比下降9.1%，部分中小机构过度依赖短期批发性融资问题有所缓解。

保险方面，保险业风险保障功能充分发挥，服务能力不断提升。初步统计，保险业总资产 18 万亿元，同比增长 7.2%。2018年，原保险保费收入3.8万亿元，同比增长3.9%;赔款与给付支出1.2万亿元，同比增长9.8%。2018年前11个月，保险业累计为全社会提供风险保障6463万亿元。

来源：金融时报