鑫桥投资官网

为从全局和战略高度加快建设全国统一大市场，近日，《中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》(以下简称《意见》)发布。《意见》提出，要发展供应链金融，提供直达各流通环节经营主体的金融产品。

“供应链金融作为产融结合的创新金融服务模式，是构建新发展格局、促进产业链协同发展、纾解小微企业融资难题的重要手段。”中国农业银行普惠金融事业部副总经理张星表示。

作为供应链金融市场的“主力军”，银行业在供应链金融服务领域不断发力，在促进小微企业供应链和农业产业链稳定发展等方面发挥了重要作用。依托金融科技，银行业不断推动数字供应链金融发展，开启了产融结合的数字经济新模式。

“解渴”小微企业　链上发力攻破融资难题

国家高度重视中小微企业供应链的发展，近两年多次在政策性文件中强调，要将供应链金融作为金融领域改革的重要内容。

实际上，自2020年疫情发生以来，供应链金融在解决中小微企业融资难问题上发挥了重要作用。银行业立足新发展阶段，贯彻政策部署，积极发挥供应链金融对中小微企业的帮扶作用。

工商银行年报显示，2021年，该行大力发展普惠金融与供应链金融，普惠型小微贷款增幅超过50%，贷款客户数增加了20.4万户，均实现了近年来最好的增长;2021年，中国银行累计为供应链核心企业提供超过2万亿元的流动性支持，为供应链上下游企业提供超过1.7万亿元的表内外融资支持，为助力实体经济发展注入源源不断的动力。

“供应链金融的本质是基于产业链中的信息流、物流、资金流等进行风险识别，有效解决供应链中的中小企业资信不足、担保物有限的难题，对于确保产业链的稳定和强韧具有重要意义。”谈及供应链金融对于中小微企业发展的意义时，星图金融研究院副院长薛洪言对《金融时报》记者说。

打造涉农产业链　金融活水流向田间地头

产业是乡村发展的命脉，产业振兴是乡村振兴实现的关键。“与一般产业不同，涉农企业由于规模小、周期长、波动大、保本微利等特点，涉农金融贷款发放存在诸多难题。”中国银行研究院高级研究员李佩珈提到，“发展农业产业链金融有助于帮助相关主体提高农业全产业链运作效率，解决其资金来源不足、融资困难等现实问题。”

具体来看，农业产业链金融能够将融资活动嵌入产业链中的种植、生产、加工、物流、销售等各个环节。“这将有利于减少信息不对称，实现资金流和农业全产业链发展的深度融合。”李佩珈对《金融时报》记者说。

近日，中国人民银行印发了《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》，切实加大对“三农”领域的金融支持力度。其中提到，要规范发展供应链金融服务，加大对重要农产品生产加工、仓储保鲜冷链物流设施建设等金融支持力度。

一直以来，工商银行积极加强金融与产业链的对接，为农业产业链发展注入了源源动力。依托工行供应链服务平台，该行打造了农业金融场景服务，与大型食品、饲料、养殖类等农业产业核心企业对接，建设涉农产业链1000余条，切实提高了为农服务的质效。

近日，工商银行广西分行与南宁武鸣区政府及供应链运营公司联手搭建的沃柑供应链平台成功上线。工行广西分行充分发挥科技、人才、资金优势，形成了由种植、采购代理、洗果包装、物流仓储各行业组成的综合产业链金融服务，帮助沃柑从业者有效解决了销售、结算、融资三大问题。

建设银行聚焦糖、棉等区域特色产业，围绕农产品种植、加工、交易全产业链环节，通过与龙头企业合作，基于真实稳定的交易背景，将在线融资服务沿着产业链穿透到小微企业和C端农户，将金融活水沿着农业产业链条引流到田间地头、灌溉广袤农村，成为农户致富的“新农具”。

依托金融科技　创新供应链金融服务模式

在市场需求驱动和数字化转型的双重作用下，近年来，多家银行开始革新供应链金融的展业模式，依托人工智能、云计算、区块链等金融科技，开展供应链金融创新，促进我国实体经济发展提质增效。

“供应链金融涉及的企业经营信息体量庞大、种类繁多且实时变动。数字技术能帮助金融机构优化信息获取手段，降低信息获取和处理成本。”李佩珈提到。

日前，银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，以数字化转型推动银行业和保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局。其中提到，要大力推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融。

“当前，银行业通过数字化转型来赋能产业链、供应链金融业务，取得了积极进展，也在一定程度上推动了产业数字化的发展。”薛洪言表示。

在服务实体经济方面，工商银行充分利用金融科技手段，深度参与数字化转型。在数字产业领域，工行跟龙头企业紧密合作，积极赋能规划设计客户场景综合服务方案，结合大型企业供应链场景，工行打造了聚链、聚融等一系列平台，累计服务上下游企业20余万家。

《金融时报》记者注意到，农业银行在刚刚发布的年报中披露，该行2021年线上信贷实现了稳健发展，形成了完备的线上信贷产品体系，“农银e贷”增速63%、余额突破2万亿元，线上供应链融资突破1000亿元。

去年，中国银行发布了《关于创新供应链金融服务模式全力支持产业链供应链现代化水平提升的十五条措施》，提到要推动供应链金融数字化、场景化、智能化发展， “十四五”期间将为供应链核心企业提供超过10万亿元的流动性支持。

值得关注的是，供应链金融数字技术发展的同时也会相应带来数字治理等问题，李佩珈提醒，“未来，要防止数据窜改和失真，促进供应链金融数据更加实时、透明、真实、可追溯，助力供应链金融走向数字信任。”